德州晚報全媒體記者王南

理財是每個家庭的必修課。家庭理財?shù)姆秶浅V泛，不僅包括投資增值，還包括風(fēng)險防范、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、購房購車等。在做理財規(guī)劃之前，最好有個理財目標(biāo)。有了理財目標(biāo)，才可以開始制定詳細(xì)計劃。理財規(guī)劃涉及人生目標(biāo)的方方面面，只有做到理財目標(biāo)明確，才能使理財?shù)玫阶畲笫找?。為此?月4日，建行德州分行工作人員建議，家庭理財首先要保證滿足家庭的日常生活需要，再對剩余財產(chǎn)進(jìn)行合理安排，合理劃分生活開支與可投資資產(chǎn)。

她說，對一個家庭來說，首先考慮的是家庭資產(chǎn)

增值。資產(chǎn)增值是每個投資者共同追求的目標(biāo)，理財就是把資產(chǎn)合理分配，并不斷積累財富的一個過程；子女教育規(guī)劃，最基礎(chǔ)的是要保證子女的教育進(jìn)程不會因?yàn)橘Y金問題受到影響，其次要考慮其他非預(yù)期情況出現(xiàn)時有充足的備用金；防御意外事故，正確的理財計劃能將風(fēng)險損失降到最低；保證老有所養(yǎng)，及早制訂合理的理財目標(biāo)，能保證晚年生活富足而獨(dú)立。

為此，理財前，應(yīng)先厘清目前的家庭財務(wù)狀況，首先需要列出資產(chǎn)。資產(chǎn)指的是你擁有的財產(chǎn)，包括手頭上的現(xiàn)金、定期和活期存款、退休基金、房地產(chǎn)、動產(chǎn)、投資等。在每項(xiàng)資產(chǎn)旁邊列明資產(chǎn)的價值。然后列出負(fù)債。負(fù)債指的是所欠下的一切債務(wù)，包括貸款余額、信用卡欠款、助學(xué)貸款、購車貸款、各種個人貸款等。把各項(xiàng)個人負(fù)債的金額相加得出負(fù)債總額。

從資產(chǎn)總值中減去負(fù)債總額，得到的數(shù)字就是財富凈值。如果得出的是負(fù)數(shù)，就表明欠款比擁有的多。反之，如果有200萬元的資產(chǎn)，100萬元的債務(wù)，那么財富凈值就是100萬元。隨著理財計劃不斷推進(jìn)，存更多的錢，資產(chǎn)也會跟著增長，而負(fù)債則會減少。

盡管投資產(chǎn)品多得無法一一列舉，但對更多家庭來說，最常見和最重要的也只有幾類，分別是銀行理財、基金、貴金屬。每種投資品都有自己的適合場景，投資生涯中，對這些產(chǎn)品的價格趨勢保持必要關(guān)注。該工作人員建議，做理財決策時一定要深思熟慮，不妨以停、問、核、估、判的方法為指導(dǎo)。在做任何理財決策前，停下來給自己時間思考。